1. Por Que Calcular o Rendimento de R$ 50.000 no Tesouro Selic?
R$ 50.000 é um valor que muitas pessoas destinam à reserva de emergência ou a uma aplicação de médio prazo. O Tesouro Selic é a escolha mais comum para esse objetivo — mas poucos sabem exatamente quanto o dinheiro vai render.
Com esse montante no Tesouro Selic, você precisa entender:
- Quanto rende por mês e por ano com a Selic no nível atual
- Como o IR regressivo afeta o rendimento em diferentes prazos
- A taxa de custódia da B3 e quanto ela desconta do rendimento
- A vantagem real em relação à poupança e ao CDB a 100% do CDI
- Como calcular mentalmente uma estimativa confiável em segundos
Ao final deste artigo, você vai dominar todas essas questões e saberá comparar o Tesouro Selic com qualquer outra opção de renda fixa disponível no mercado.
2. O Que Significa Investir R$ 50.000 no Tesouro Selic
O Tesouro Selic (Letra Financeira do Tesouro — LFT) é um título público emitido pelo governo federal. Ao investir nele, você empresta dinheiro ao governo e recebe juros diários atrelados à taxa Selic over.
📌 Rentabilidade: Selic over diária acumulada
📌 Taxa Selic atual (2026): aproximadamente 13,75% ao ano
📌 Taxa mensal equivalente: cerca de 1,0779% ao mês
📌 Liquidez: diária — resgate em D+1 útil, qualquer dia sem perder rendimento
📌 Custódia B3: 0,20% a.a. sobre o valor excedente a R$ 10.000
Para R$ 50.000, a custódia incide sobre os R$ 40.000 excedentes ao limite de isenção: 0,20% × R$ 40.000 = R$ 80,00 por ano, descontados proporcionalmente a cada semestre diretamente no saldo da aplicação.
Além da custódia, o Tesouro Selic tem Imposto de Renda sobre o rendimento, seguindo a tabela regressiva: começa em 22,5% (até 180 dias) e cai até 15% para resgates após 720 dias. Diferente da poupança, o IR incide apenas sobre o rendimento — o capital investido retorna integralmente.
3. Fórmula Para Calcular o Rendimento
O Tesouro Selic rende com base em juros compostos diários. Para calcular em períodos mensais ou anuais de forma prática, usamos a fórmula padrão com a taxa mensal equivalente.
📐 Etapa 1 — Taxa Mensal Equivalente
i mensal = (1 + Selic anual)^(1/12) − 1
Para Selic a 13,75% a.a.: (1,1375)^(1/12) − 1 = 1,0779% ao mês
📐 Etapa 2 — Montante Bruto
M = C × (1 + i)ⁿ
- M = Montante bruto final
- C = Capital inicial (R$ 50.000)
- i = Taxa mensal equivalente (0,010779)
- n = Número de meses
📐 Etapa 3 — Rendimento Líquido (após IR e custódia)
Rendimento bruto = M − C
IR = Rendimento bruto × alíquota
Rendimento líquido = Rendimento bruto − IR − Custódia
Tabela Regressiva do IR e Fator Líquido
| Prazo do Resgate | Alíquota de IR | Fator Líquido |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | × 0,775 |
| 181 a 360 dias | 20,0% | × 0,800 |
| 361 a 720 dias | 17,5% | × 0,825 |
| Acima de 720 dias | 15,0% | × 0,850 |
Use o Fator Líquido como atalho: multiplique o rendimento bruto diretamente pelo fator para obter o líquido antes da custódia. Com R$ 50.000 por 12 meses: R$ 6.875 × 0,825 = R$ 5.671,88 líquidos antes da custódia.
4. Passo a Passo Para Calcular
Exemplo completo: quanto rendem R$ 50.000 no Tesouro Selic em 12 meses?
Verifique a taxa Selic atual
Taxa Selic: 13,75% ao ano. Consulte sempre o site do Banco Central antes de calcular — o Copom pode alterar a taxa a cada 45 dias.
Calcule a taxa mensal equivalente
(1,1375)^(1/12) − 1 = 1,0779% ao mês = 0,010779 em decimal.
Aplique a fórmula dos juros compostos
M = 50.000 × (1,010779)¹² = 50.000 × 1,1375 = R$ 56.875,00
Calcule o rendimento bruto
R$ 56.875,00 − R$ 50.000 = R$ 6.875,00 brutos em 12 meses
Desconte o IR (17,5% para 12 meses)
IR = R$ 6.875,00 × 17,5% = R$ 1.203,13
Rendimento após IR = R$ 5.671,88
Desconte a custódia da B3
0,20% × R$ 40.000 (excedente) = R$ 80,00/ano
Rendimento líquido final = R$ 5.671,88 − R$ 80,00 = R$ 5.591,88
5. Exemplos Práticos
Cenário 1: R$ 50.000 no Tesouro Selic em 1 mês
📅 Rendimento em 30 dias
Cenário 2: R$ 50.000 no Tesouro Selic em 12 meses
🗓️ Rendimento em 1 ano
Cenário 3: R$ 50.000 no Tesouro Selic em 24 meses
📆 Rendimento em 2 anos — IR na menor alíquota
Comparativo completo em 12 meses: R$ 50.000
| Produto | Rend. Bruto | IR + Custo | Rend. Líquido |
|---|---|---|---|
| Poupança (isenta) | R$ 3.083,90 | R$ 0,00 | R$ 3.083,90 |
| CDB 100% CDI | R$ 6.825,00 | R$ 1.194,38 | R$ 5.630,63 |
| Tesouro Selic | R$ 6.875,00 | R$ 1.283,13 | R$ 5.591,88 |
| CDB 110% CDI | R$ 7.507,50 | R$ 1.313,81 | R$ 6.193,69 |
| LCI 90% CDI (isenta) | R$ 6.142,50 | R$ 0,00 | R$ 6.142,50 |
O Tesouro Selic fica levemente abaixo do CDB a 100% do CDI em 12 meses (R$ 5.592 vs R$ 5.631) por conta da custódia da B3 de R$ 80. Em compensação, oferece garantia do governo federal ilimitada — muito superior à cobertura do FGC de R$ 250.000 por banco do CDB.
6. Dicas Para Calcular Mais Rápido
Estimativa mensal sem calculadora científica
Rend. bruto mensal ≈ Capital × (Selic anual ÷ 12)
R$ 50.000 × (13,75% ÷ 12) = R$ 50.000 × 1,1458% ≈ R$ 572,92 brutos/mês
⚠️ Juros simples — o valor real (compostos) é R$ 538,95. Boa para orientação rápida.
Atalho com fator IR + estimativa de custódia
Para 12 meses (IR 17,5%): bruto × 0,825 − R$ 80 custódia
R$ 6.875 × 0,825 = R$ 5.671,88 − R$ 80 = ≈ R$ 5.592 líquidos
Para 24 meses (IR 15%): bruto × 0,850 − R$ 160 custódia
R$ 14.695 × 0,850 = R$ 12.491 − R$ 160 = ≈ R$ 12.331 líquidos
Custódia B3 para R$ 50.000 — cálculo rápido
Custódia anual = (Capital − R$ 10.000) × 0,20%
(R$ 50.000 − R$ 10.000) × 0,0020 = R$ 40.000 × 0,0020 = R$ 80,00/ano
Descontados em duas parcelas de R$ 40,00: uma em maio e outra em novembro.
Tabela de referência rápida (Selic 13,75% a.a., já com custódia)
- 1 mês (IR 22,5%): R$ 50.000 rende ~R$ 414 líquidos
- 6 meses (IR 20%): R$ 50.000 rende ~R$ 2.558 líquidos
- 12 meses (IR 17,5%): R$ 50.000 rende ~R$ 5.592 líquidos
- 24 meses (IR 15%): R$ 50.000 rende ~R$ 12.331 líquidos
7. Erros Comuns ao Calcular
Ignorar a taxa de custódia da B3
Para R$ 50.000, a custódia de 0,20% sobre os R$ 40.000 excedentes representa R$ 80,00 por ano — um valor que parece pequeno, mas reduz o rendimento líquido em 1,4% ao ano. Sempre inclua a custódia no cálculo do rendimento líquido final.
Comparar rendimento bruto do Tesouro com a poupança isenta
R$ 6.875 (Tesouro bruto) vs R$ 3.084 (poupança) parece uma vantagem de 2,2×. O correto é comparar no líquido: R$ 5.592 vs R$ 3.084 — ainda 81% melhor, mas o dado real importa para planejar corretamente suas finanças.
Dividir a Selic por 12 para obter a taxa mensal
13,75% ÷ 12 = 1,1458% está errado. A taxa mensal equivalente correta é (1,1375)^(1/12) − 1 = 1,0779%. Para R$ 50.000 em 12 meses, essa diferença representa R$ 340 a mais no cálculo por juros simples — um erro que gera expectativa incorreta de rendimento.
Esquecer que o resgate leva D+1 útil para cair na conta
Diferente da poupança (liquidez imediata), o resgate do Tesouro Selic cai na conta em 1 dia útil. Para emergências que precisam de dinheiro no mesmo dia, mantenha uma reserva complementar na poupança ou na conta corrente.
Não recalcular após mudança na Selic
O Copom se reúne a cada 45 dias e pode alterar a Selic. Se ela cair de 13,75% para 12,75%, o rendimento bruto mensal de R$ 50.000 cai de R$ 538,95 para ~R$ 501,50. Atualize suas projeções após cada reunião do Copom para não ter surpresas.
8. Conclusão
🎯 Resumo: R$ 50.000 no Tesouro Selic × Poupança
💡 Seus Próximos Passos
1. Verifique a Selic atual no Banco Central antes de calcular
2. Use i mensal = (1 + Selic)^(1/12) − 1 para a taxa mensal correta
3. Aplique M = C × (1 + i)ⁿ e subtraia o capital para o rendimento bruto
4. Aplique o fator IR (×0,775 / ×0,800 / ×0,825 / ×0,850) conforme o prazo
5. Desconte R$ 80,00 de custódia por ano para R$ 50.000
6. Use o Tesouro Selic para reserva de emergência — segurança máxima, liquidez diária
🎯 Dica final: R$ 50.000 no Tesouro Selic rendem R$ 5.592
líquidos
em 12 meses — 81% a mais do que a poupança, com a segurança do governo federal e liquidez
diária.