Calculadora de CDB
Simule a rentabilidade da sua Renda Fixa com IR.
Como calcular o rendimento do CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um empréstimo que você faz ao banco. Em troca, ele paga juros, geralmente atrelados ao CDI. Nesta calculadora, consideramos a taxa do CDI atual e o percentual do CDB oferecido pelo banco.
Importante: O cálculo já desconta o Imposto de Renda (IR), que é regressivo: quanto mais tempo deixar o dinheiro aplicado, menor será o imposto sobre o lucro.
Entenda o Imposto de Renda no CDB
Tabela Regressiva de IR
Diferente da Poupança, o CDB paga Imposto de Renda sobre o lucro. A alíquota diminui conforme o tempo de aplicação.
- Até 180 dias: 22,5%
- 181 a 360 dias: 20%
- 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Fórmula do CDB
Para saber quanto você ganha, precisamos da taxa equivalente mensal. O cálculo baseia-se na taxa anual efetiva.
Exemplo Prático: CDB de 1 Ano
Você investiu R$ 2.000,00 em um CDB que paga 110% do CDI. A taxa CDI atual está em 10% ao ano. Você deixa o dinheiro por 12 meses.
- Taxa do CDB: 10% × 1,10 = 11% ao ano.
- Rendimento Bruto (1 ano): R$ 2.000 × 11% = R$ 220,00 de lucro.
- Imposto (Tabela 1 ano): Sobre R$ 220,00, paga-se 20% de IR = R$ 44,00.
- Lucro Líquido: R$ 220,00 - R$ 44,00 = R$ 176,00 no bolso.
💡 Se tivesse deixado na Poupança (renderendo ~6% a.a.), teria ganhado cerca de R$ 120,00. O CDB rendeu quase 50% a mais, mesmo após o imposto.
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Perguntas Frequentes
CDB vale mais a pena que a Poupança?
Na maioria das vezes, sim. Atualmente, a Poupança rende 70% da Selic + TR (quando a Selic está acima de 8,5%). A maioria dos CDBs grandes paga 100% ou mais do CDI (que é próximo da Selic). Mesmo pagando IR, o CDB costuma superar a Poupança.
O imposto é descontado automaticamente?
Sim. Quando você resgata o dinheiro do CDB, o banco já retém o Imposto de Renda na fonte (come-cotas). O valor que cai na sua conta já é líquido.